Em artigo publicado por Morey Stettner, na MarketWatch, é apresentado relato de Brett Anderson, um planejador financeiro certificado, de Hudson,
Wis., USA, sobre o que, na opinião dele, devemos fazer com nosso dinheiro.
Anderson é de opinião que devemos ter sempre uma quantia em dinheiro, disponível, para realização de alguma emergência. Ele diz ainda, que isto pode fornecer paz de espírito e flexibilidade.
O texto abaixo foi extraído do artigo referido, para ilustração de todos.
"Idade,
renda e risco à tolerância de um investidor entram em jogo, é claro. Então considere outras variáveis. Mas, como regra geral, consultores financeiros recomendam segurar suficiente dinheiro, como um dia chuvoso, para durar talvez
um ano - e não um dólar a mais.
A maioria
dos investidores, depois de tudo, precisa colocar seu dinheiro para trabalhar,
para maximizar os resultados de longo prazo, Certo?
Guardar muito dinheiro
pode fazer com que perca anos de surtos de dois dígitos em ações, certo?
Não tão
rápido, diz Brett Anderson.
Anderson preza o dinheiro. E
ele convence muitos de seus clientes ao compartilhar esse amor, que ele diz
lhes dá paz de espírito enquanto posiciona-os para fazer apostas ousadas quando
elas se apresentam.“Minha
filosofia é “dinheiro” resolve um monte de problemas e cria uma série de oportunidades”, disse Anderson.
Ao longo de sua carreira de 16 anos como conselheiro, Anderson, de 48 anos, explicou a centenas de clientes o valor de construir uma caixa de guerra. Seus
clientes, em sua maioria profissionais em meio de carreira e proprietários de negócios, ganham uma renda média anual de cerca de US $ 250.000.
Ele vê a gestão prudente do dinheiro em termos de três baldes. O primeiro balde - dinheiro - deve ser guardado indefinidamente como uma defesa.
Quando esse balde enche, ele volta sua atenção para um segundo balde - uma mistura típica de títulos e ações com um horizonte de tempo de até 10 anos.
O
terceiro balde representa investimentos de longo prazo, incluindo a poupança para aposentadoria, que é deixada em uma conta separada para render ao longo de décadas.
Em suas reuniões iniciais com Anderson, os clientes muitas vezes esperam que ele vá discutir estratégias de investimento tradicionais que envolvem ações e
títulos. Em vez disso, ele se concentra em parar o que ele chama de “vazamento financeiro.”
“Eu estou olhando para juntar mais dinheiro no primeiro balde”, disse ele. “Isso significa olhar para o custo de vida e reduzir os gastos de todos os dias em
coisas como comer fora, roupas e viagens. Os clientes devem atingir um objetivo de poupança bruta mínima de 15% para 20%, ou mais.”
Anderson convida os clientes a depositar grandes quantias de dinheiro em contas de poupança. Dependendo do seu rendimento global e outros fatores, ele sugere
que eles comecem, pondo de lado, digamos, US $ 25.000. Em vez de usar uma fórmula para calcular a quantidade do dinheiro em caixa, que diz respeito a cada um para definir um alvo viável.
“Eu normalmente obtenho um montante de proteção”, disse ele. “Eles ficam céticos inicialmente. Mas como vamos construir as suas poupanças eles
começam a sentir uma sensação de segurança, muitas vezes eles querem arrumar ainda mais dinheiro.”
Como é que Anderson determina quando balde de dinheiro de um cliente está suficientemente cheio? Ele mede a sua atitude e perspectiva.“É emocional”, disse ele. “Eles gostam de dormir à noite sabendo que eles têm uma certa quantia em uma conta poupança.”
Quando Anderson encontrou um novo cliente no final da década de 30, ela tinha cerca de US $ 400.000 em sua carteira - com cerca de US $ 30.000 em dinheiro e o restante principalmente em ações. Ele sugeriu que ela aumentasse seu saldo de caixa de US $ 50.000, o que ela fez. Ele diz que ela “gostava da sensação” e manteve crescente com mais fundos. Atualmente, ela está com US $ 90.000 em dinheiro e contente com esse montante.
Felicidade e poupar dinheiro andam de mãos dadas. E a riqueza, quanto mais líquida que você acumula, mais feliz você se sente, de acordo
com um estudo de 2016 por Joe Gladstone , um professor assistente na University College
London.
Alguns podem chamar a abordagem de Anderson demasiado conservadora, dizendo que é preciso ter dinheiro fora do mercado. Ele rejeita as críticas, observando
que Warren Buffett detém bilhões em dinheiro e “apenas espera pela oportunidade de comprar.”
Da mesma forma, ele instrui seus clientes para tratar participações em dinheiro como umtrampolim para investir quando uma oportunidade surge ou uma maneira de
resolver problemas que surgem em suas vidas.Buffett, por exemplo, relata seu investimento em 1990 no Wells Fargo (WFC, -0,66%), quando os bancos foram martelados pela crise de poupança e empréstimo. Anderson
pode incentivar um cliente para fazer um investimento pontual em um setor de mercado que esteja em baixa, ou use seu dinheiro para cobrir uma emergência médica que não é coberta pelo seguro de saúde.“
Ele permite que você assuma riscos maiores com seus outros dois baldes, porque você pode absorver as perdas do mercado com o seu balde de caixa (dinheiro) cheio”, disse ele.
Anderson reconhece que os investidores agressivos podem querer limitar o seu balde de dinheiro e destinar mais fundos para as ações - e potencialmente
colher anos de valorização dos ativos. De 1928 a 2014, o índice 500 da S& P (SPX, + 0,15%) apresentou uma taxa de retorno composto de 9,8% .
Mas, em vez de se concentrar em taxa de retorno, ele enfatiza a flexibilidade e a paz de espírito que os investidores ganham com o apego ao dinheiro.“
A maioria dos conselheiros dizem que é um uso ineficiente do dinheiro”, disse ele. “Eu digo que é exatamente o uso mais eficiente do dinheiro,
especialmente no curto prazo. Se você aplicar muito dinheiro em ações, você tem o risco do mercado e você perde acesso e liquidez "."
